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我国共享经济的发展现状及面临的信用问题

管理员    来源:卡呗网

  共享经济是近年来快速发展的新兴业态,促消费、惠民生,成为助推经济发展的新增长点。在共享经济发展中,由于信用评价机制尚不完善,面临的信用困境仍较为突出。在我国个人征信市场建设进程中,虽然“百行征信”已正式挂牌,以芝麻信用分、考拉分、好信分等为代表的多种信用分陆续上线试水,但在数据来源构成、评分体系维度、应用场景拓展等方面仍有较多需要不断完善的地方川。因此,结合技术进步和制度建设推动我国信用评价机制走向成熟,有利于优化我国整体信用环境,弥补共享经济发展中的信用漏洞,推动产业结构转型升级。


  (一)我国共享经济的发展现状分析

  从经济学角度分析,共享经济是使用权的暂时转移和分享,通过提高存量资产使用效率创造价值的一种新经济模式,本质是去中介化和再中介化。去中介化打破了供求双方对传统商业组织的依附,供给者可直接向需求者提供相应产品和服务,不再需要传统第三方的介人。再中介化就是重新接人互联网共享经济平台,线上平台取代传统商业组织,成为共享经济“新中介”的过程。明晰的产权保护和隐私权、安全性保护,是分享者愿意进行使用权分享的前提。

  从市场规模来看,《中国共享经济发展年度报告(2018)显示,我国共享经济继续保持高速增长,2017年我国共享经济市场交易额约为49 205亿元,比上年增长47.2% ;其中非金融共享领域交易额为20 941亿元,比上年增长66.8%。共享经济领域融资规模约2160亿元,比上年增长25.7%。该报告充分肯定了共享经济的就业贡献。2017年我国提供共享经济服务的服务者人数约为7000万人,比上年增加1000万人;共享经济平台企业员工数约716万人,比上年增加131万人,占当年城镇新增就业人数的9.7 %,意味着城镇每100个新增就业人员中,就有约10人是共享经济企业新雇用员工。未来5年,我国共享经济有望保持年均30%以上的高速增长。农业、教育、医疗、养老等领域有可能成为共享经济的新“风口。

  共享经济带动社会创新创业和生产力发展,不仅刺激就业,拓展了就业空间,还推动了存量资源的盘活,提高资产利用率,促进供需匹配,加速产业升级和经济转型发展。


  (二)共享经济发展中面临的信用问题

  共享经济是高度依赖信用的经济模式,但我国征信行业起步较晚,基础较为薄弱,无论是征信业务普及度、商业模式成熟度还是征信系统完善程度,都与国外有很大差距。随着共享经济快速发展,信用困境逐渐凸显。

  1.数据共享壁垒依然存在

  我国征信行业历经多年发展,形成了以央行为主导,公共征信为主、商业征信并存的征信体系。但是,在这种多元化格局下,征信体系各部分采集数据分别侧重于金融数据、信贷数据、交易数据等方面,存在数据分割、共享壁垒等现实问题,难以形成适用于共享经济的、自上而下全面整合的信用评价体系。截至2018年5月末,央行个人征信系统收录了9.6亿自然人的征信数据,其中有信贷记录的4.9亿人(占2017年人口总数的35%),覆盖率有待提升。央行征信数据库收录的信用信息属于传统金融交易类信息,难以覆盖日常生活。与之相反,互联网征信企业基于客户群采集了大量线上行为数据,覆盖面更广,如阿里已有超过4亿的实名付费用户,覆盖近一半的中国网民,但因缺少金融机构信贷数据作为支撑,且未接人央行征信系统,致使采集数据中缺少个人的银行信贷信息。并且我国互联网征信企业属于商业化机构,一方面,出于竞争目的,互联网征信公司之间不会进行数据共享;另一方面,数据交换缺少统一衡量和定价标准。因此,当前我国征信体系在数据共享方面存在联动壁垒,并非是完善整合的信用评价体系。

  2.共享经济参与者信用难以保障

  供应者和消费者在互联网平台上以信用为前提进行交换,达到双方受益的目的。然而供给方和消费者双方的信用情况是否合格,难以得到有效保障。上戏学生毁屋、女性乘客遭“滴滴”司机侮辱等事件的发生,呼吁共享经济应加强监管,建立统一信用评价机制,注重审核供求双方信用信息,保护双方切身利益,这不仅有赖于运营平台的设计,还需要完善相关信用法律法规。由于共享经济属于新兴业态,我国现今尚无一部与共享经济信用约束及保障相关的法律法规,用于监管和追责信用问题。此外,在共享交换行为中,供给者、消费者和第三方平台在信用上的权利义务边界不明确,第三方平台审核个人信息标准不严格,缺乏统一信用评价机制的辅助,使供求双方信用保障成为共享经济发展的障碍。

  3.信用意识倡导力度不足

  长期以来,共享经济凭借其低成本、便利化、开放式特点,受到越来越多人的推崇,而随着参与者规模的扩大,国民素质参差不齐,信用意识淡薄,使得失信行为屡见不鲜,令共享经济处于尴尬境地。在缺乏统一信用评价机制和法律法规约束共享经济的当下,部分参与者虽适应了共享模式,却未真正培养起共享观念,社会信用意识倡导力度不足,给正在快速发展的共享经济造成阻碍。

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