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共享经济发展中的信用评价机制试水—信用分的引入与应用

管理员    来源:卡呗网

  我国互联网生态圈的形成令互联网用户行为数据价值日益凸显,加之大数据、云计算等技术手段助力,为信用分的应用创造了条件。芝麻信用是其中较为典型的代表,下文将以此为对象进行系统分析。


  芝麻信用是蚂蚁金服旗下独立的第三方征信机构,已在信用卡、消费金融、融资租赁、酒店、租房、出行、婚恋、分类信息、学生服务、公共事业服务等上百个场景为用户、商户提供信用服务。芝麻信用评估方法借鉴了美国FICO评分系统的思想,基于阿里巴巴电商平台数据、互联网金融数据、合作公共机构及合作伙伴数据、用户提交数据等,从信用历史、身份特征、履约能力、行为偏好、人际关系5个维度形成了信用分评价模型。与传统征信系统相比,芝麻信用的覆盖面更广,包括学生、蓝领工人、个体户、自由职业者等群体。这些群体虽未在银行留下太多金融行为痕迹,但易在互联网上发生消费、理财等行为。


  芝麻信用已在共享经济多个领域发挥作用,相关平台引人芝麻信用分评价机制,进行个人征信的市场化应用探索。在共享单车领域,小蓝单车宣布芝麻信用分700以上可免押金使用;永安行600分即可免押金。除共享单车领域外,小猪、蚂蚁短租和途家等也推出了类似模式,芝麻信用分达到600以上即可免押金。一晦租车和神州租车对信用分650分以上用户提供免押金租车。

       2017年3月,芝麻信用发布的《全国城市信用免押服务报告》显示,全国381个城市已开启信用免押服务,近2000万人已享受过免押金服务,合计免除押金已超过150亿元。芝麻信用接人酒店,免去了押金、查房等环节,将用户的人住时间由平均十几分钟下降到45秒,退房时间由平均45分钟缩短到18秒;共享单车领域的新用户开通时间由平均10分钟缩短到1分钟。

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