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完善信用评价机制、促进共享经济发展的相关建议

管理员    来源:卡呗网

  信用评价机制在共享经济发展中已经发挥了重要作用,但仍存在较多不足。结合国情来看,信用评价机制的成熟完善,需要从提升企业信用评分技术水平(微观层面)以及完善信用制度建设(宏观层面)两个方面着手推进。


  (一)提升信用评分技术水平的建议

  1.扩展信用评价维度

  类似于芝麻信用,目前市场征信机构所采用的评价维度主要包含用户身份特质、履约能力、信用历史、人脉关系以及行为偏好。现有评价维度仍存在一些需要思考和探讨的问题,如人脉关系与行为偏好这两个维度的信用信息存在偶然性,可能只起侧面预判作用,将其纳人评价维度是否会有失客观性和公正性。建议在评价维度上可考虑对授信人的全部信用数据进行整合、分析,在实践中扩展并完善相应评价维度,加速共享经济信用体系的成熟。

  2.加强数据整合和身份验证

  我国商业征信机构掌握的征信数据多依赖于某个商业集团,因存在利益冲突造成数据共享困难。这种“割裂”现状阻碍了市场征信机构发展和社会征信体系构建,而且影响征信评价的全面性。建议可尝试通过建立政企结合的征信机构,完成公共信用信息数据与社会征信机构的信用数据整合,打破共享经济信息“孤岛”。在进行征信评价时,应加强授信人身份验证,以此来辅助判断征信数据的准确性。加强对评价主体的身份甄别,多角度验证征信数据真伪,防止共享经济参与者信息冒用,确保评价可信性。

  3.提高数据分析技术水平

  互联网征信采集的海量数据复杂多样,且存在噪声数据,其干扰性对数据分析工作提出了更高要求,数据筛选、图像信息处理等多渠道数据收集技术有待提高,以适应共享经济新业态的发展需求,便于捕获有效信用数据。

  4.完善数据加密技术以提高安全系数

  数据加密技术是基础安全保障、信息安全核心。优化数据加密技术,对传输中的数据流进行加密以防止窃听、泄漏、篡改和破坏通信线路行为。重视关键信息与核心信息是确保信息主体隐私安全的屏障,可有效弥补共享经济个人信息安全漏洞。

  (二)完善信用制度的建议

  共享经济与社会信用体系建设具有相互促进的关系。一方面,完善的社会信用体系可以保障用户信用评价的准确性,规避市场风险,助力共享经济发展。另一方面,共享经济拓宽了传统征信的信息来源,通过试水引人商业化信用评价体系,在一定程度上拓宽了征信范围,能够使人们更为自觉地维护自身信用,推动社会信用体系建设。

  1.优化共享经济信用建设的法律制度和政策环境

  一方面,完善共享经济信用建设的法律制度环境,加快制定专门的法律法规,如《信用法》《信用数据保护法》等,构建与信用体系建设相适应的法律体系。制定与我国《征信业管理条例》《征信机构管理办法》配套的实施细则,促进征信业务开展和征信机构设立。同时,抓紧修改现行法律中与信用体系建设不相适应或存在矛盾冲突的内容,以此改善共享经济信用建设的法律环境,为其发展提供制度保障。另一方面,在政策制定中,进行针对性政策安排,突出信用建设的基础性和重要性。在共享经济其他领域的政策设计中,建议将相关主体信用记录、信用数据库建设、信用信息共享平台建设、信用评价机制及激励约束机制建设等内容纳人其中。

  2.建设适应共享经济发展的信用体系

  在促进共享经济发展中,应考虑政企双方形成合力,构建并完善涵盖政企各类信用信息的信用体系,优势互补,为共享经济发展提供更为全面的服务。从我国国情出发,建议采用政府引导下的市场化运作模式,即政府应着力制定相关规则并推动公共信用信息的依法公开和共享,拓宽公共信息服务的边界,在此基础上引人市场化机制,形成公共征信机构与商业化征信机构互为补充、有序竞争的市场格局。

  3.发挥信用制度在共享经济中的激励约束作用

  近年来我国在实施联合惩戒方面不断加大工作力度,限制失信人在金融活动和社会活动中的行为,如融资、出行、住宿等,形成了一定社会影响。建议进一步发挥信用制度在共享经济中的激励约束作用,比如将个人共享经济活动中的失信行为与征信记录挂钩,从而形成外在约束。加强对共享经济的平台企业信用评级等手段的运用,强化对资源提供者的身份认证、信用评级和信用管理,提升源头治理能力。进行违法失信行为信息在线披露,健全平台信用信息保全机制,加大失信惩戒力度,有效降低全社会的交易成本和风险。另外,加强信用宣传工作力度,充分利用传统媒体和新兴媒体,形成全方位、多角度、大力度的宣传格局,营造守信光荣、失信可耻的社会氛围,让守信者处处便利,失信者寸步难行。

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