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电商时代下电商平台互联网消费金融的发展优势和存在问题

管理员    来源:卡呗网

  (一)电商平台互联网消费金融优势

  在电商时代,蓬勃发展的电子商务平台在互联网消费金融中有明显的优势,占据了7o%以上的互联网消费金融交易规模。京东在2014年2月推出“京东白条”后,电商平台纷纷介人互联网消费金融领域,推出一系列互联网消费金融产品,互联网消费金融呈爆发式增长,也带动了整个消费金融市场的发展。对比其他传统的消费金融,电商平台互联网消费金融有独特的优势。传统的消费信贷主要是汽车、住房等,品种单一,小额消费信贷业务规模小、效率低、手续繁琐,缺乏便利性,居民的接受度比较低,使得消费金融市场出现明显的供求不平衡问题。


  信用卡的普及使人们的消费理念和消费习惯出现转变,大部分消费者可以接受消费信贷产品,推广消费信贷产品的市场阻力比较小。电子商务发展迅速,已经涉及人们生活的各个领域,许多产品都可以成为消费信贷的潜在目标。消费者可以更加灵活地协调和控制个人财务,提高生活水平。

  电商平台是电商生态系开展互联网消费金融的最大优势。互联网消费金融是依托互联网,为消费者消费提供服务。目的是消费,信贷是一种方式。小额信贷有更强的目的性,消费者在电商平台中消费,可以更加快捷地使用消费信贷,消费信贷为消费提供方便。消费者在线下先获取信贷额度,再到线上消费,手续和过程都比较繁琐,直接在电商平台使用消费信贷更加便利,容易接受。消费者直接可以在网上操作,进行贷款申请、获取和偿还,达成消费目的,手续和过程时间短,应用效率高,满足消费需求的同时给予消费者良好的消费体验。随着越来越多电商平台的加人,为提高竞争一优势,电商平台会探索推出更多的消费金融产品,为消费者提供消费服务。


  电商平台拥有大量有明确消费需求的客户群体,是发展互联网消费金融的重要优势。互联网消费金融的基础是消费,电商平台的客户都是消费者,并且具有广阔的覆盖面。电商平台互联网消费金融突破地域的限制,并且降低了准人门槛。过去的消费金融业务以物理网点为依托,不同的城市之间、农村和城市之间发展不平衡。电商平台的目标群体广阔,只要有网上消费需求,不论地区经济发展位于何种程度,都是目标客户群体。电商平台的准人门槛比较低,通常只要在平台上有消费记录和信用,不管收人的稳定性、资产,急额等条件,都会为消费者提供信贷服务。

  电商平台利用自身的优势积累了许多消费信息和数据,成为互联网消费金融的一项重要优势。电商平台积极利用信息技术、大数据、云计算等,拥有数据信息优势。比如消费者的购物时间、购物习惯、支付情况、潜在购物目标等,经过整理分析,能够明确了解消费者的消费能力、消费习惯、信用状况、现金流情况等。电商平台利用自身的这些信息数据,就可以规划风险控制模式,构建信用风险评价体系,为个体消费者提供个性化的消费金融产品,也能促进互联网消费金融产品的多元化、创新化、定制化发展。

  电商平台依托大数据,建立风险控制体系,在降低风险的同时,也与个人的消费习惯:更加适应。依据个人消费信息制定风控体系,信用保证成为电商平台互联网消费金融的担保方式,与传统的质押抵押完全不同。过去繁琐的抵押质押程序直接省去,流程简化,金融服务的门槛降低,节省了交易成木。电子商务平台使用消费一信贷一消费的方式,对信贷资金的流通使用能够清晰识别,避免被挪用,加强对信贷资金使用的管理,降低违约风险。

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