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2019消费升级、消费金融及租赁电商发展探讨

管理员    来源:卡呗网

  我国当前的消费金融模式中,互联网金融已经成为了存量最大、应用最广、覆盖最深的服务项目,其兼具信贷、租赁、理财和保险的模式,不仅有助于居民降低交易成木,且具备更灵活的审批模式。在互联网消费金融项目中,租赁电商异军突起,以物联消费和信用租赁的方式成为了最具代表性的互联网消费金融子项目。同时,随着我国国民经济的发展,整体经济已经发展到更高的层级,居民消费随之经历了一个快速升级的过程,并对消费结构产生了显著的影响。


  “互联网+”时代,消费金融的发展成为促进居民消费的重要推动因素,租赁电商的发展也为消费金融的发展注人了新的活力,随着消费支出的逐渐增长,互联网消费金融行业将释放出巨大的市场空间。不仅如此,消费结构还是一个多角度、多层次的经济范畴,消费金融的发展对于我国居民消费的影响也产生了较为明显的不同,这一不同来源于城乡居民消费偏好的差异。鉴于此,木文综合互联网消费金融的多个子项目,结合相关数据并采用定基指数构造出互联网消费金融发展指数,进而分析互联网金融的发展对于我国居民消费结构的影响。

  消费金融作为融合了宏观经济发展和微观居民决策两个重要研究方向的功能性项目,对该问题相关文献进行了综述性研究,认为消费金融的发展是跨越我国“中等收人陷阱”、引导消费市场结构性转变、扩宽消费市场渠道的重要手段。而在消费金融之中,互联网消费金融成为了最为瞩目的新兴产业,互联网木身所具备的低信息成木、高透明性成为了发展消费金融的最佳土壤;消费金融能够发展商贸流通的渠道效应,并提出采用“互联网+’’手段构建新型消费金融市场,推动国家经济发展。


  互联网消费金融的高速发展背后,暗含了大量不易识别的风险,需要加强金融产业、征信系统和监管水平控制互联网消费金融的发展。聚焦于互联网消费金融内部,融资租赁是互联网金融发展的典型产物,租赁电商发展能够帮助互联网消费金融进一步得到提升,但该文章并米从定量角度支撑这一观点。木文拟从定量角度发掘互联网消费金融和居民消费结构间关系,指明我国居民消费升级方向,并发掘租赁电商发展对于互联网消费金融的帮助。

  中国人民银行金融稳定分析小组(2014)将互联网金融分为狭义和广义两个层面。广义互联网金融项目中包含非金融机构及传统企业接人互联网所产生的“互联网+”金融企业,狭义的互联网金融则是互联网企业所开展的金融项目,而木文的互联网消费金融则属于狭义层面的指标值。在这一定义的引导下,木文借鉴张李义( 2017)文献中的相关设定,构建了包含支付、理财、贷款、租赁、保险和信用六个维度的网络消费金融发展总体指标。

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